投资治理与适宜性

穆迪分析帮助产品制造商、资产管理公司、顾问和其他分销平台制定稳健客观的风险分级投资建议,符合严格的监管规定,并根据特定的业务需求进行配置。

依赖于对客户风险态度的主观评估、广义的基金行业,或波动率等简单指标,导致散户投资者的结果远低于预期。

顾问和分销平台需要有能力用谨慎或平衡以外的术语来定义风险等级,而是需要对风险和潜在损失进行更明确的量化衡量。这些指标可用于更好地了解客户承受损失的能力,并根据客户的需求匹配产品。

产品制造商和资产管理公司需要设计产品或基金的工具,这些工具可以很容易地集成到不同建议流程和分销平台的风险分级框架中。这意味着根据定义良好的风险概况和投资目标构建解决方案,并允许持续的产品监控和治理。

产品制造商和资产管理公司的利益

展示不同产品设计或组合选择的效率和有效性,提供独立的分析,将新产品与行业基准进行比较,为产品推广提供支持。根据确定的投资目标和风险指标,帮助构建优化的风险分级投资解决方案。针对独立定义的经济压力场景对新产品或现有产品设计进行压力测试,包括具有担保或路径依赖投资规则的产品。执行假设分析,测试更新的观点或主动管理倾向对主动管理基金与零售风险目标或基金风险评级的一致性的影响。

顾问和分销商的利益

使投资解决方案与明确定义的目标和风险指标相一致,确保产品风险能够沟通并与损失能力相一致,并建立一个评估适合性的流程,以满足更严格的合规要求。为基金风险评级提供透明的、以客户为中心的基础,客观地调整第三方基金、投资组合或现有投资解决方案。根据定义的风险概况设计风险分级的战略资产配置基准和投资组合建模。以一种关注潜在损失的形式传达产品风险,对客户来说是直观的,可以直接与储蓄目标联系起来。

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