投资产品设计

穆迪分析投资产品设计解决方案提供了一个产品风险和适用性框架,允许产品提供商、分销商和顾问制定符合严格法规并根据业务需求配置的投资建议。

监管机构正施加越来越大的压力,要求确保零售投资解决方案适合客户的风险状况和金融需求。仅仅依靠客户对风险或广义基金行业的态度已经不够了;公司需要验证客户是否能够承受与推荐投资相关的潜在损失。

对于顾问和分销平台来说,这意味着能够提供具有明确风险特征的风险分级投资解决方案,这些风险特征可以明确地映射到客户的需求。

对于制造商来说,这意味着设计产品或基金,可以很容易地集成到不同建议流程和分销平台的风险分级框架中。

加强产品治理、遵从性和适用性

针对独立定义的经济压力情景,对新产品设计或现有产品(包括有担保或路径依赖投资规则的产品)进行压力测试。执行假设分析,使经理能够测试更新的观点或主动管理倾向对主动管理基金与零售风险目标或基金风险评级的一致性的影响。执行必要的分析以解决特定的遵从性或适宜性问题。例如,这些解决方案支持分析产品超过指定基准或存款利率的概率、糟糕年份的潜在损失以及担保的经济价值。

改进你的产品设计和沟通

产品制造商和资产经理可以使用产品风险仪表板作为产品设计和营销的基础,用于向顾问和客户传达产品风险,并使产品或投资组合与指定的客户目标和风险概况保持一致。这包括财富积累和收入产品。演示和比较不同产品设计选项的有效性,为新产品与用于产品推广的行业基准进行比较提供独立的分析。根据确定的投资目标和风险指标,帮助建立优化的、风险分级的投资解决方案。

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